Odkładanie pieniędzy na lokacie – Czy warto?

keep-calm-and-save-money-39

Czego dowiesz się z artykułu?

  • Między innymi zobaczysz na własne oczy  co daje systematyczne odkładanie kwot z przedziału 100 -1000pln.
  • Jakie korzyści niesie za sobą odkładanie małych kwot


Cykl: "Jak "zdobyć" pieniądze na godną przyszłość"

Artykuły publikowane w ramach cyklu "Jak "zdobyć" pieniądze na godną przyszłość" można czytać w dowolnej kolejności.

1. Odkładanie pieniędzy na lokacie - Czy warto?
2. Definicja oszczędności – co to znaczy zdobyć pieniądze na przyszłość
3. Milestones – Potęga kamieni milowych w oszczędzaniu


Sposobów na dodatkowy miesięczny dochód na "starość" jest kilka, począwszy od uzbierania kapitału i trzymaniu pieniędzy na lokatach, po zakup nieruchomości i czerpaniu zysków z wynajmu przez sprzedaż na allegro różnego rodzaju towarów.

Podstawowa metoda odkładania oszczędności.
Wyobraźmy sobie, iż ograniczając  różnego rodzaju przyjemności (batoniki, chipsy, piwo, papierosy, wyjścia na basen lub do kina, itp...) jesteś w stanie odkładać co miesiąc jakąś kwotę na konto.

Pierwsze pytanie jakie przychodzą mi na myśl brzmią:
1. Co tak naprawdę da mi odkładanie małych kwot?
2. Kiedy odłożona kwota stała by się na tyle duża, iż pozwoliła by mi na jakiś ruch inwestycyjny?
3. Kiedy odłożona kwota po prostu zapewniła by wspomniane godne życie w przyszłości?

Odp na pyt nr 1. - Co tak naprawdę da mi odkładanie małych kwot?
Rozpoczęcie odkładania małych kwot to przede wszystkim pierwszy krok w kierunku finansowej samokontroli.
Brzmi dumnie. A w prostych słowach to nie tylko rozpoczęcie procesu nauki oszczędzania ale przede wszystkim świadomego wydawania pieniędzy. Oprócz wykonania wspomnianego pierwszego kroku szybko widzimy efekty w postaci pieniędzy, które udało nam się zgromadzić mimo, iż wcześniej byliśmy przekonani że jest to "mission impossible". Widząc te efekty nakręcamy się, i im dłużej udaje nam się regularnie oszczędzać tym coraz łatwiej przychodzi to nam z kolejnymi miesiącami.

Odp na pyt nr 2. - Kiedy odłożona kwota stała by się na tyle duża, iż pozwoliła by mi na jakiś ruch inwestycyjny?
Wszystko zależy czy i jaki ruch inwestycyjny chcemy wykonać.
Przykładem takiej inwestycji może być zaciągnięcie kredytu z wkładem własnym na zakup nieruchomości.
I w tym momencie poleciały gromy !#$^! :)
Zapytacie pewnie, - Jakim cudem zaciągnięcie kredytu może być inwestycją?
Na rynku jest wiele nieruchomości które można kupić posiłkując się kredytem, wyremontować a następnie wynająć. Pieniądze z wynajmu pokryją w całości lub w większej części ratę kredytową. Kredyt po kilkunastu latach zostanie spłacony z niewielkim twoim wysiłkiem a ty w przyszłości dalej będziesz otrzymywać pieniądze z wynajmu ale już bez spłacania raty kredytowej.

Odp na pyt nr 3. - Kiedy odłożona kwota po prostu zapewniła by wspomniane godne życie w przyszłości?
To już zależnie od twoich preferencji jaka kwota dla Ciebie jest satysfakcjonująca.

Skoro już wiemy, że warto odkładać to warto aby odkładane pieniądze chociaż w niewielkim stopniu pracowały na siebie. W tym miejscu z pomocą przychodzą lokaty

Poczyniłem symulację dla odkładanych miesięcznie kwot w następujących wysokościach:
100, 200, 300, 400, 500, 600, 700, 800, 900, 1000

Założenia jakie poczyniłem:

  • Oprocentowanie lokaty: 3% (przez cały okres trwania) - dość optymistycznie
  • podatek od lokat: 19%
  • kapitalizacja odsetek: miesięczna

Są to bardzo uproszczone założenia nie uwzględniające pomniejszych kwestii takich jak chociażby zaokrąglenia do pełnego grosza w górę przy obliczaniu podatku od lokaty.Epargne et profit

Poniżej tabelka która przedstawia kilka symulacji rozłożonych w różnym okresie czasu dla kwot z przedziału 100 - 1000 na przestrzeni 10 lat.

Oznaczenia w tabelce
Kap. - Zgromadzony kapitał uwzględniający przychód z lokaty wyrażony w PLN
M.P. - Miesięczny przychód z lokaty Kapitału po uwzględnieniu podatku wyrażony w PLN

100 200 300 400 500
 rok Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P.
1. 1215,9  2,5 2431,8  4,9 3647,7  7,3 4863,6 9,8 6079,6  12,3
2. 2461,7  4,9 4923,4  9,9 7385,1  14,9 9846,8  19,9 12308,5  24,9
3. 3738,1  7,5 7476,2  15,1 11214,3  22,7 14952,4  30,2 18690,5  37,8
4. 5045,9  10,2 10091,7  20,4 15137,6  30,6 20183,5  40,8 25229,4  51
5. 6385,8  12,9 12771,5  25,8 19157,3  38,8 25543,1  51,7 31928,9  64,6
6. 7758,6  15,7 15517,2  31,4 23275,8  47,1 31034,4  62,8 38793  78,5
7. 9165,2  18,5 18330,3  37,1 27495,5  55,6 36660,6  74,2 45825,8  92,8
8. 10606,3  21,4 21212,6  42,9 31818,9  64,4 42425,1  85,9 53031,4  107,3
9. 12082,8  24,4 24165,6  48,93 36248,5  73,4 48331,3  97,8 60414,1  122,3
10. 13595,6  27,53 27191,3  55 40786,9  82,5 54382,5  110,1 67978,2  137,6
600 700 800 900 1000
rok Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P. Kap. M.P.
1. 7295,5 14,7 8511,4 17,2 9727,3 19,7 10943,2 22,1 12159,1 24,6
2. 14770,2 29,9 17231,9 34,8 19693,6 39,8 22155,3 44,8 24617 49,8
3. 22428,6 45,4 26166,7 52,9 29904,8 60,5 33643 68,1 37381 75,6
4. 30275,2 61,3 35321,1 71,5 40367 81,7 45412,9 91,9 50458,7 102,1
5. 38314,7 77,5 44700,4 90,5 51086,2 103,4 57472 116,3 63857,8 129,3
6. 46551,6 94,2 54310,2 109,9 62068,8 125,6 69827,4 141,4 77586 157,1
7. 54991 111,3 64156,1 129,9 73321,3 148,4 82486,5 167 91651,6 185,5
8. 63637,7 128,8 74244 150,3 84850,3 171,8 95456,6 193,2 106062,9 214,7
9. 72496,9 146,8 84579,8 171,2 96662,6 198,7 108745,4 220,2 120828,2 244,6
10. 81573,8 165,1 95169,5 192,7 108765,1 220,2 122360,8 247,7 135956,4 275,3

 

Co z powyższej tabelki wynika? Jak ją czytać?

Przykład nr 1.

Jeżeli będziemy odkładali przez 10 lat po 100 zł miesięcznie to uzbieramy kapitał w wysokości 13595,6 który w następnych miesiącach już bez odkładania będzie nam generował 27,53 pln

Przykład nr 2.

Jeżeli zaś zdecydujemy się odkładać po 1000 zł miesięcznie przez okrągłe 10 lat to na naszym koncie pojawi się kwota 135 956,4  która będzie generowała 275,3 miesięcznie.

 

Nasuwa się zatem pytanie: Czy warto odkładać miesięcznie jakąś kwotę pieniędzy na lokatę?

Moim zdaniem warto odkładać a w międzyczasie szukać inwestycji o wyższej stopie zwrotu.

 

A Jakie jest Wasze zdanie w tej kwestii? Czy warto odkładać pieniądze na lokacie?

2 przemyślenia nt. „Odkładanie pieniędzy na lokacie – Czy warto?

  1. Oczywiście,ze warto. Wprawdzie obecnie stopy procentowe są na niskim poziomie tak więc oprocentowanie lokat nie jest takie wysokie ale z drugiej strony po raz pierwszy od dawna mieliśmy do czynienia z deflacją. Czyli spokojnie do oprocentowania lokat można sobie dodać ten 1%. Jest to pierwszy krok do oszczędzania. Posiadając na koncie zaoszczędzone pieniądze czujemy sie o wiele pewniej, bezpieczniej. W przypadku przejściowych problemów finansowych jest to poduszka bezpieczeństwa, która chroni nas przed bolesnym upadkiem. Przed wyborem odpowiedniej lokaty oczywiście warto jest przejrzeć sobie oferty wszystkich banków.

    1. Piotr – dziękuje za komentarz. Faktycznie biorąc pod uwagę deflację w wysokości 1% odkładanie pieniędzy na lokacie wydaje się jeszcze bardzie atrakcyjne.

Odpowiedz na „MichałAnuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>